Симферополь – Банковский рынок Крыма понес очередную потерю, обусловленную выходом на полуостров сомнительных финансовых структур и откровенно слабых российских банков.
На этой неделе стало известно о «преждевременной кончине» еще одного российского банка, пришедшего работать в Крым. 24 июня Центральный банк России объявил об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у московского «МАСТ-банка» (184 место в России по размеру активов).
Как поясняется в сообщении Центробанка, на крайнюю меру регулятор пошел в связи с «неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам». Проще говоря, «МАСТ-банк» поплатился за сомнительные операции и слабые финансовые показатели, поставившие его на грань банкротства.
Лицензия банка отозвана с 24 июня, с этой же даты в финучреждение назначена временная администрация
Лицензия банка отозвана с 24 июня, с этой же даты в финучреждение назначена временная администрация. Она будет управлять банком либо до признания его банкротом в судебном порядке, до назначения ликвидатора либо до утверждения конкурсного управляющего.
Пятна на репутации
«МАСТ-банк» активно работает на крымском рынке с лета 2014 года. За это время он успел сформировать довольно обширную (по нынешним крымским меркам) региональную сеть, открыв офисы в Симферополе, Севастополе, Ялте, Евпатории, Феодосии и Керчи.
Однако уже к концу прошлого года прозвучали тревожные звонки для клиентов и партнеров банка. 16-17 декабря сотрудники российских МВД и ФСБ провели обыски в головном офисе «МАСТ-банка» в Москве по подозрению в содействии руководства банка хищению бюджетных средств. По данным российских СМИ, через этот банк отмывались и выводились средства, похищенные при возведении инфраструктурных проектов в Дальневосточном федеральном округе.
После обысков и появившихся сообщениий о финансовых трудностях в учреждении начался массовый отток вкладов
После обысков и появившихся сообщениий о финансовых трудностях в учреждении начался массовый отток вкладов. Однако его руководство заявляло, что банк располагает достаточной ликвидностью, своевременно исполняет свои обязательства, а правоохранительные органы не имеют к нему претензий (цитируется по РБК).
Чтобы остановить панику, в конце декабря руководство «МАСТ-банка» предложило вкладчикам рекордные 22% годовых по депозитам. Эта акция имела особенный успех в Крыму, так как население полуострова весьма слабо осведомлено о «подноготной» российских финансовых структур и не знало о сгущающихся над банком тучах.
В апреле 2015 г. Центробанк запретил финансовой организации привлекать новые вклады от физических лиц и ввел запрет на пополнение действующих депозитов.
В апреле же суд заключил руководителя банка, одного из членов совета директоров и двух их сообщников под домашний арест по подозрению в незаконном обналичивании 8,8 млрд рублей. Эти деньги были выведены через подставные фирмы (коих насчитывалось около 70), имевшие счета в «МАСТ-банке».
А незадолго до этого Центробанк вынес этой финансовой структуре предписание с требованием устранить нарушения, связанные с работой с фиктивными фирмами и выводом денежных средств клиентов за границу. Как писал «Коммерсант», только за январь-март 2015 года «МАСТ-банк» успел совершить сомнительных операций примерно на 7 млрд рублей.
8 июня банк был отключен от системы электронных платежей Центробанка, а 24 июня последовал упомянутый выше отзыв банковской лицензии.
Ничуть не краше
При этом нельзя сказать, что история «МАСТ-банка» является уникальной для Крыма. По признанию финансовых аналитиков, в условиях, когда серьезные банковские структуры России не рискуют работать на полуострове из-за боязни международных санкций, освободившуюся нишу стали заполнять либо откровенно слабые финансовые организации, которым терять нечего, либо структуры с сомнительной репутацией, зарабатывающие на мошеннических схемах. «Некоторые российские банкиры, пришедшие в Крым после того, как полуостров вошел в состав России, более известны своим участием в отмывании денег, чем банковским бизнесом», – писала, в частности, в одном из своих расследований российская «Новая газета».
Некоторые российские банкиры, пришедшие в Крым после того, как полуостров вошел в состав России, более известны своим участием в отмывании денег, чем банковским бизнесом«Новая газета»
В этой связи потеря «новыми крымскими» банками лицензий тоже уже превращается в обыденность. Напомним, в декабре Центробанк отозвал лицензию у только-только зашедшего на полуостров самарского банка «Волга-Кредит» в связи со снижением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала. А еще раньше, в октябре, лишился лицензии мелкий банк «Донинвест» из Ростова-на-Дону, входящий аж в шестую сотню по размеру активов. Тогда приговором финучреждению стала «высокорискованная кредитная политика руководства». Банк инвестировал привлеченные средства в низкокачественные активы, в связи с чем был неспособен удовлетворить требования кредиторов. Немногим ранее «Донинвест» столкнулся с проблемой отсутствия наличных ликвидных средств, из-за чего приостановил возврат частных депозитов (подробнее об этом можно прочесть здесь).
Однако на этом перечень неустойчивых и сомнительных российских банков, работающих в Крыму, не исчерпывается. А потому можно ожидать новых закрытий и ликвидаций. Ну а чтобы это не стало для крымчан неожиданным и неприятным сюрпризом, в одной из ближайших публикаций мы постараемся подробнее раскрыть «темные стороны» действующих финучреждений.
