Крымский поток: РНКБ и стратегия банков на полуострове

Специально для Крым.Реалии

Основной российский государственный банк в Крыму – РНКБ продолжает наращивать собственную финансовую мощь. К такому выводу может прийти обыватель, читая новости о том, что РНКБ хочет получить от правительства России докапитализацию на сумму 20 миллиардов рублей.

Со стороны это выглядит так: вот есть горящие инвестиционные предложения, под которые можно и нужно давать кредиты, но свободных кредитных средств у банка недостаточно, поэтому необходимо их влить.

Скрытый источник «Интерфакс» в РНКБ сообщил о докапитализации только в первой половине мая, хотя директор банка Михаил Якунин допускал, что структуре понадобятся новые вливания, еще в апреле, во время Ялтинского форума. Тогда банкир заявлял, что капитал РНКБ уже составляет чуть более 20 миллиардов рублей, что позволяет структуре активно развиваться.

Но прошло меньше месяца и оказалось, что денег таки мало.

Вообще в этот банк постоянно вливают средства российских налогоплательщиков. Только в декабре 2015 года учреждение получило докапитализацию от Агентства по страхованию вкладов на сумму более 740 миллионов рублей.

Получается, у РНКБ есть перспективы, раз государство так охотно выделяет деньги для увеличения его кредитного портфеля. Окончательно добивают скептиков достаточно высокий рейтинг кредитоспособности («А» по RAEX) структуры и присутствие РНКБ в Топ-100 российских банков по размеру активов.

Так в чем же проблема?

А в том, что, несмотря на рост вкладчиков и клиентов, активов и государственных вливаний, первый квартал 2016 года этот банк закончил с небольшим, но минусом в 45 миллионов рублей по «совокупному финансовому результату» (информация ЦЭА «Интерфакс»).

Но самое главное – это не мелкая яма в операциональной деятельности организации, а сама стратегия ее работы и поле ведения деятельности.

В условиях современного Крыма измерять успех государственного российского банка прибылью – дело сомнительное. На полуострове нет конкуренции, нет открытого рынка, нет соперничества равных по силе финансовых институтов. Поэтому выбор у крымчан, в общем-то, совсем небольшой. Да и сама республика минимум на 2/3 дотируется из центра.

На практике это значит, что активы РНКБ состоят не из «живых денег», добытых в конкурентной борьбе, а из казенных средств. Бюджетники, которых кормит государство, малые предприятия из сферы обслуживания, которые также косвенно живут за счет дотаций (они получают часть того, что попадает в кошельки населения), – все они хранят деньги на счетах РНКБ.

Выходит, что левой рукой государство дает средства, а правой принимает их остатки. В таких условиях показатели «прибыли» государственного банка реально фиксируют только объем бюджетных вливаний в республику, но не свободные экономические процессы.

Пряники для элиты

Напомним, что как государственный банк РНКБ также связан с реализацией инфраструктурных проектов в Крыму. Например, со строительством объектов генерации электроэнергии и развития аэровокзального комплекса в Симферопольском аэропорту. То есть он берет на себя финансовую нагрузку по обеспечению стратегических проектов России на полуострове.

Мутная схема переведения этой финансовой структуры на государственные рельсы (банк два года перекидывали из рук республики в руки частных владельцев, а потом окончательно продали Российской Федерации) была призвана избежать более изощренных западных санкций в отношении российских кредитных учреждений.

Но, как и в случае с «Аэрофлотом», на государственный РНКБ махнули рукой. «Аэрофлот» летает и в США, и в Европу, и в Крым. Российские банки, сотрудничающие с РНКБ, спокойно продолжают свою деятельность за пределами России.

Применение сложной схемы «ренационализации» банка также могло быть связано с желанием увести контроль над деньгами крымчан в Москву – подальше от местных чиновников, обладающих сомнительными деловыми качествами.

Так и получилось: республика рулит «Генбанком», а вот РНКБ остался за правительством России, по всей видимости, чтобы хоть как-то «рулить» местной экономикой.

Основной крымский банк, в отличие от своих коллег на материке, хочет активно работать с ипотекой, малым и средним бизнесом (другого на полуострове попросту не существует).

В то время как главы двух крупнейших государственных банков России (Герман Греф из «Сбербанка» и Андрей Костин из ВТБ) спорят о необходимости финансировать малый и средний бизнес, учитывая низкую заинтересованность этой сферой на рынке кредитования, РНКБ дает чуть ли не самые высокие федеральные показатели по росту числа клиентов такого типа.

Почему? Во-первых, налицо стремление банка направить бюджетные инвестиции в Крым на создание каких-то предприятий, рабочих мест, чтобы оживить деловую среду в условиях санкций. Во-вторых, в подобной деятельности РНКБ заинтересованы местные власти.

Те же программы по ипотечному кредитованию не обойдут строительные предприятия, близкие к депутатскому корпусу российского парламента Крыма. Многие при помощи этих бюджетных средств будут пытаться поправить собственные дела.

Условно говоря, те 20 миллиардов докапитализации, о которых сейчас открыто не говорят, но которые, вероятно, придут в основной крымский банк до 2020 года, станут очередным пряником для местной элиты.

Проблема только в том, что ни деньги, ни мероприятия по оживлению деловой среды не могут запустить настоящие рыночные механизмы из-за санкционного положения Крыма. То есть кажется, что все работает и есть четкая система, но это просто иллюзия нормальности, которая поддерживается за чужой счет.

Ведь известно, что бесплатный сыр – только в мышеловке.

Сергей Лиотар, крымский политолог

Взгляды, высказанные в рубрике «Мнение», передают точку зрения самих авторов и не всегда отражают позицию редакции